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众银家
众银家是非常典型的基于涉嫌传销的逻辑来设计自身商业模式的，结合移动互联网和对人性的洞察来获得某种程度的生命力。
众银家在发展之初利用较低的表面成本，199元的代理费，降低大众参与的心理门槛，并拿出100元左右作为发展下级的提成，吸引代理加入并积极发展下线。 后期，众银家看到网上铺天盖地的质疑声浪更改了代理政策，取消了代理费，但是增加了代理门槛，成为代理需拉10个人并办理2张信用卡，或者拉3个人且这3个人需成为代理，也就是间接拉30个人或更多（30*30*30......）。
而所谓的多级分销和多级返利其实就是无限级的发展下线，加上需要拉人头的代理门槛，是符合传销特征的。
众银家发展的核心要义就在于拉人头，通过代理裂变新代理，以发展的下线和人头计酬，是非常典型的涉嫌传销的项目！众银家管理者之前主导的项目也是一样的涉嫌传销的模式：好多粉（表面是一个加粉工具）9.9元代理费、拉下线、按人头计酬；掌中购（表面是微信网店平台）也是保证金、拉下线、按人头计酬；交手机费项目也是198元代理费，拉下线、按人头计酬，固定层级、上级终生绑定。
事实上，在众银家发展之初，也确实通过涉嫌传销的模式设计获得了一定的发展，实现了最难的原始积累，迈出了对众银家来说很好的第一步。
但是众银家的第二步及其后的发展政策却不断掉进深坑，步步皆错，这既有管理者的错误认知，更是因为众银家在商业模式底层设计上的缺陷！
抛开众银家涉嫌非法的性质不谈，仅从众银家的政策设计上来看，众银家可能正在一步步走向深渊！
1、众银家的产品设计：众银家没有有价值的产品，实际上众银家根本没有产品，众银家的价值在于为银行发展信用卡用户、为网贷平台发展贷款用户，但是作为中介平台这个价值是非常低的，也被银行和网贷平台严格限制了利润，这也导致众银家必须跟代理争夺极其有限的利润，站在了自己代理的对立面！
2、众银家的代理政策：众银家通过各种政策剥夺自身代理的利益，而这些代理恰恰是众银家赖以生存和发展的唯一依靠！
众银家随意变更代理政策，不但涉嫌欺诈，这本身就是一个不定时炸弹。而新的代理政策对新人成为代理设置了门槛，要求新人必须在15天以内发展3笔业务。事实上3笔业务往往是很多人的极限，除非你做出更多投入，人力成本上的、时间上的、金钱上的。
而且这3笔业务新人拿不到提成，发展他的代理也拿不到提成，甚至连发展该下级的代理费也拿不到。
不但新人没提成，代理既没有该新人的业绩提成，也没有该新人的发展下级的提成。众银家通过这种政策榨干每个人最易得的资源，并且大大降低了成本和利润损失。 当然，通过拉人头成为代理也不容易，只拉10个人就还要办两张卡，如果不办卡就必须让下线拉人或办卡，总之就是通过较高门槛压榨新代理的人脉资源。
3、众银家的政策错误：众银家的代理政策看似降低了成本，但是代理商不都是傻子，他们不会一直赚不到钱还白白做各种投入，代理政策死了，众银家也就死了！当然，众银家的管理者也不是傻子，这样的政策设计既有错误，也有众银家根本性缺陷的原因，能够提供的价值和利益有限，管理者又过于贪婪，不能偏重代理的利益和对代理的吸引力，自然导致众银家的加速失败！ |
